Vous commencez à vous poser des questions sur la retraite : à quel âge allez-vous pouvoir partir et avec quel revenu ?

Ce dernier sera-t-il suffisant pour maintenir votre niveau de vie ? Les interrogations sont nombreuses… Du fonctionnement du système de retraite français aux atouts du Plan d’Épargne Retraite (PER), découvrez pas-à-pas comment bâtir une stratégie d’avenir sur-mesure.

Comment fonctionne le système de retraite français ?

Âge légal de départ, trimestres et points, taux plein, régimes de base et complémentaires… En France, le système de retraite est complexe et peut être difficile à appréhender. Commençons par décrypter son fonctionnement pour vous aider à y voir plus clair !

Une structure en 3 niveaux

Le système de retraite français est composé de 3 dispositifs cumulatifs : 

Deux régimes obligatoires :

Le régime de base obligatoire et le régime complémentaire obligatoire. Il s’agit des cotisations obligatoires prélevées chaque mois sur vos revenus professionnels, dont le montant est calculé selon ces revenus. Elles permettent de financer directement les pensions des retraités actuels. C’est le principe de la répartition ;

Le régime supplémentaire :

Il repose sur la capitalisation. Autrement dit, sur l’épargne que vous avez constitué au cours de votre vie active, en prévision de la retraite.

La particularité de notre système de retraite est qu’il n’existe pas un seul régime de base et un seul régime complémentaire mais une multitude de régimes. Chaque secteur d’activité a son propre régime, avec ses propres règles.

Néanmoins, il existe des principes communs :

• L’âge légal du départ à la retraite ;
• L’âge du taux plein ;
• La durée d’assurance, c’est-à-dire le nombre de trimestres.

À quel âge puis-je partir à la retraite ?

L’âge de départ à la retraite dépend de votre année de naissance et du nombre de trimestres à valider.

La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a introduit des changements. À compter du 1^er septembre 2026, le relèvement de l’âge légal de départ en retraite et l’augmentation de la durée d’assurance, instaurés par la réforme des retraites de 2023, sont suspendus temporairement.  Par ailleurs, l’âge légal de 64 ans ne s’appliquera plus aux personnes nées en 1968, mais uniquement aux personnes nées à partir de 1969. Pour les générations précédentes, nées à partir du 1er septembre 1961, l’âge légal est relevé progressivement de 62 ans à 63 ans et 9 mois.

Ci-dessous le tableau de l’âge de départ à la retraite en fonction de l’année de naissance⁽¹⁾ :

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SOURCE : MMA.