Une étude de l’assureur Acheel révèle des écarts de prix de plus de 55 % pour l’assurance habitation, creusant les inégalités territoriales.

Dans un contexte économique marqué par une forte pression sur le pouvoir d’achat, le coût de l’assurance habitation s’impose comme un nouveau marqueur des disparités territoriales en France. Une étude semestrielle publiée par l’assureur 100 % digital Acheel, basée sur l’analyse de 15 000 contrats souscrits au premier semestre 2026, met en lumière une flambée des tarifs et des écarts de prix pouvant dépasser 55 % d’une ville à l’autre. Cette hausse, estimée entre 8 % et 12 % sur l’année, pèse lourdement sur le budget des ménages.

Une flambée des prix aux causes multiples

L’augmentation généralisée des primes d’assurance multirisques habitation (MRH) s’explique par la convergence de plusieurs facteurs. En premier lieu, l’explosion du coût des catastrophes climatiques, qui ont représenté près de 5 milliards d’euros pour les assureurs en 2025 selon France Assureurs, un niveau historiquement élevé. Inondations, sécheresses, tempêtes et incendies se multiplient et leur impact se répercute directement sur les cotisations.

À cela s’ajoute l’inflation persistante sur le coût des matériaux de construction et des réparations, en hausse de près de 20 % depuis 2021. Enfin, la sinistralité urbaine, notamment les cambriolages, reste un facteur aggravant. En 2024, les forces de l’ordre ont enregistré plus de 218 000 cambriolages de logements, une tendance qui se confirme en 2025 et pèse sur les tarifs dans les grandes métropoles.

De fortes disparités entre les grandes villes

L’étude révèle des inégalités géographiques particulièrement marquées. L’analyse du coût de l’assurance au mètre carré montre une fourchette allant de 2,42 € par an à Annecy à 3,76 € à Boulogne-Billancourt, soit une différence de plus de 55 %.

Les agglomérations les plus denses et les marchés immobiliers les plus tendus concentrent les tarifs les plus élevés. Pour les logements de plus de 50 m², Boulogne-Billancourt (227 €/an) arrive en tête, suivie par Aix-en-Provence (198 €) et Paris (197 €). Pour les plus petites surfaces (moins de 50 m²), Aix-en-Provence (143 €), Mulhouse (139 €) et Le Havre (136 €) forment le trio de tête.

À l’inverse, plusieurs villes de l’ouest et du centre de la France demeurent nettement plus accessibles. Annecy se distingue comme la ville la moins chère pour les petites surfaces (96 €), suivie de près par Brest et Rennes (103 €). Ces territoires bénéficient d’une exposition aux risques et d’un coût des réparations historiquement plus modérés.

L’Ouest plus accessible, le Sud et l’Île-de-France sous pression

L’analyse régionale confirme cette tendance de fond. Les régions de l’ouest, comme la Bretagne (2,56 €/m²/an) et les Pays de la Loire, conservent les primes moyennes les plus basses. Le Grand Est et la Bourgogne-Franche-Comté (2,60 €/m²/an) figurent également parmi les territoires les plus avantageux.

En revanche, les régions les plus urbanisées ou les plus exposées aux aléas climatiques subissent une forte pression tarifaire. La Provence-Alpes-Côte d’Azur (3,10 €/m²/an) et l’Île-de-France (3,18 €/m²/an) sont parmi les plus onéreuses, tandis que la Corse se démarque avec le coût au mètre carré le plus élevé de France (3,69 €/m²/an). Cette corrélation entre le prix de l’immobilier, l’exposition aux risques et le coût de l’assurance tend à se renforcer, faisant de la prime MRH un élément incontournable du coût réel du logement.

Selon l’étude, l’assureur à l’origine de cette analyse se positionne de manière compétitive. Fondée en 2020, Acheel (https://www.acheel.com) est une compagnie d’assurance digitale qui vise à proposer des solutions flexibles et accessibles. Elle revendique une prime moyenne annuelle de 158 €, bien inférieure à la moyenne française qui s’établissait à 299 € en 2024 d’après France Assureurs.

via Press Agence.