Un rapport de Mollie révèle que les entreprises françaises, en considérant les paiements comme un coût, ratent un levier de croissance stratégique.

Loin d’être une simple commodité technique, la gestion des paiements représente un gisement de valeur encore largement inexploité par les entreprises françaises. C’est le principal enseignement du « European Payment Report 2026 » publié par Mollie, une plateforme de services financiers. Selon cette étude, de nombreuses sociétés continuent de percevoir les paiements comme un centre de coûts, une vision qui les prive de revenus potentiels et de données stratégiques cruciales pour leur performance.

Un potentiel de croissance largement sous-exploité

Le changement de paradigme est au cœur de l’analyse. Les entreprises qui réussissent ne se demandent plus comment réduire les coûts de transaction, mais comment rendre leurs systèmes de paiement plus intelligents. « Pendant longtemps, les dirigeants ont abordé les paiements uniquement sous l’angle du coût : “Comment payer moins cher ?” Mais ce n’est plus la bonne question », explique Adrien Dupuis, Country Manager France chez Mollie. « Aujourd’hui, la vraie interrogation est : “Comment rendre nos paiements plus intelligents ?” Chaque transaction contient des signaux précieux sur le comportement des clients, et ces signaux restent encore largement inexploités ». Cette approche passive conduit à manquer des opportunités d’optimisation, de fidélisation et, in fine, de croissance.

Les défis d’un marché français en pleine mutation

Le contexte français rend cette analyse d’autant plus pertinente. Le marché national se caractérise par une complexité croissante. Alors que le réseau historique Cartes Bancaires capte encore 56 % des volumes du commerce en ligne, l’usage des portefeuilles électroniques (wallets) connaît une progression rapide, représentant déjà 17 % des paiements par carte.

Cette fragmentation, couplée à des exigences réglementaires strictes en matière d’authentification forte (SCA), peut avoir des conséquences directes sur les résultats. Une infrastructure de paiement non adaptée à la montée en puissance des wallets peut entraîner des faux refus de transaction et une analyse de données complexifiée. De même, une application trop rigide de l’authentification forte risque de peser sur les taux de conversion en créant des frictions dans le parcours d’achat. Enfin, la généralisation du virement instantané (SEPA Instant) impose aux entreprises un pilotage continu de leur trésorerie, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, transformant radicalement les anciennes pratiques de gestion financière.

Du « bruit » aux signaux stratégiques : le Signal & Strategy Model

Face à ces défis, le rapport propose un cadre opérationnel baptisé « Signal & Strategy Model ». L’objectif est de transformer une contrainte en avantage concurrentiel. Ce modèle vise à automatiser ce que le rapport nomme le « bruit » : les tâches manuelles à faible valeur ajoutée, les rapprochements comptables complexes et la gestion fragmentée des différents flux de paiement.

En libérant les équipes de ces opérations chronophages, le modèle permet aux dirigeants de se concentrer sur l’essentiel : l’analyse des « signaux » stratégiques. Ces signaux, issus des données de transaction, offrent des informations précieuses pour améliorer concrètement le taux de conversion, affiner la connaissance client et augmenter la rentabilité globale de l’entreprise.

Vers un avantage concurrentiel durable

Cette nouvelle approche intervient dans un environnement réglementaire européen lui-même en pleine évolution, avec l’arrivée prochaine de la troisième directive sur les services de paiement (DSP3) et du règlement sur les services de paiement (PSR), ainsi que le déploiement de la solution de paiement européenne Wero. Pour Mollie, ces transformations ne doivent pas être perçues comme une source de complexité supplémentaire, mais comme une opportunité. « Les entreprises peuvent subir cette complexité… ou en faire un avantage stratégique », conclut Adrien Dupuis. « Les paiements ne sont plus une simple infrastructure technique : ils peuvent devenir un moteur direct de croissance ».

Le rapport complet « Scaling Europe : The Payments Report 2026 » est disponible en téléchargement sur le site de l’entreprise (https://www.mollie.com/fr/papers/rapport-paiements-europeens).

À propos de Mollie

Mollie (https://www.mollie.com/fr/) est un leader européen des services financiers, choisi par plus de 250 000 entreprises pour encaisser leurs paiements et piloter leurs finances. Grâce à sa solution d’intégration unique, l’entreprise simplifie les paiements en ligne et en personne, la réconciliation comptable, la prévention de la fraude et l’accès à des financements flexibles. Fondée à Amsterdam en 2004, Mollie est présente sur plus de 30 marchés en Europe et au Royaume-Uni.