Un simulateur pour permettre aux entrepreneurs de calculer leurs revenus en cas d’imprévus. 

Les salariés sont automatiquement protégés en cas d’accident ou maladie ; contrairement aux entrepreneurs, qu’ils soient solo-preneurs ou dirigeants à la tête d’une équipe. En situation de difficultées, les indemnités prévues sont très limitées. Et aucun outil ne leur permet de comprendre leurs droits en cas de pépin. Ainsi, la grande majorité d’entre eux perdent de l’argent en cas d’arrêt maladie, chômage ou accident.
Optimistes, ces travailleurs indépendants préfèrent miser sur leur capacité de travail ; parfois au prix de leur santé, et de celle de leur entreprise.

Stello, insurtech en pleine croissance, a développé un simulateur pour permettre aux entrepreneurs de calculer facilement leurs indemnités en cas de difficulté, en fonction de leur profil.

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1. Les entrepreneurs ignorent qu’ils ne sont pas protégés.

Le système de Sécurité sociale a pour vocation d’aider les personnes confrontées à des circonstances imprévues ou difficiles, comme : 

• l’assurance invalidité permanente
• l’assurance maladie longue durée et invalidité temporaire
• l’assurance vieillesse et la retraite
• l’assurance chômage (faillite ou cessation d’activité)
• l’aide au revenu (octroi de subventions aux faibles revenus pour éviter le chômage);
• le congé maternité

Les salariés souscrivent automatiquement ces assurances en signant leurs contrats de travail. Ils sont donc protégés, en cas d’arrêt maladie, d’accident, de chômage ou autres. Alors que les entrepreneurs sont, eux, livrés à eux-mêmes. Le sujet étant méconnu et complexe à traiter, aucun outil ne permet d’estimer leurs revenus en cas de difficulté, ni de comprendre l’impact réel des complémentaires ou assurances.

Sans information, les entrepreneurs sous-estiment les risques qu’ils encourent, et ne s’intéressent pas au sujet.

2.                 En cas d’imprévu, les entrepreneurs sont pris au dépourvu

87% des indépendants ont déjà été malades depuis la création de leur entreprise, et plus de la moitié d’entre eux (58%) déclarent qu’ils ont perdu de l’argent à cause de ça.

En cas de difficultés ou d’imprévus, les indépendants ou dirigeants d’entreprise se trouvent complètement démunis. Leurs revenus baissent drastiquement et les indemnisations de base auxquelles ils ont accès sont faibles. Leur niveau de vie est directement impacté. Là où un salarié voit son salaire généralement maintenu à plus de 75%.

Appliqué à un entrepreneur :

• Alexis, 30 ans, consultant marketing digital. Il gagne 70.000€ par an, soit 54.000 nets après impôt. L’équivalent d’environ 4.500€/mois.
• Un jour, Alexis se casse le bras droit en jouant au foot. Plâtré durant 3 semaines, suivi de 2 mois de rééducation, il doit s’arrêter de travailler 11 semaines.
• Si on calcule son revenu en cas de pépin :

• • Sans assurance : ses indemnités mensuelles s’élèvent à 1931€/mois, soit 43% de son salaire, versé par son régime obligatoire.

·         Avec assurance : ses indemnités de 1931€/mois sont complémentées par sa prévoyance, qui lui verse 1894€/mois en plus. Pour un total de 3825€/mois – soit 85% de son salaire habituel.

Comme Alexis, beaucoup d’entrepreneurs se retrouvent dans la précarité après un imprévu, par méconnaissance.

3.            Pour pallier ces coups durs, les entrepreneurs travaillent encore plus. 

Ce manque de protection se ressent au quotidien. Les entrepreneurs misent tout sur leur capacité de travail. Pour sécuriser leur avenir et l’avenir de leur entreprise, ils travaillent toujours plus.

Une étude, IFOP x Stello, faite sur un échantillon de 400 indépendants, en mai 2023, a révélé que 43 % des entrepreneurs travaillent plus de 50H par semaine, soit plus de 6 jours/7. Dans cette catégorie “grands travailleurs” sont sur-représentés : les dirigeants d’une entreprise individuelle (63 %) et les indépendants des secteurs de l’agriculture, l’industrie et la construction (53 %).

Dans certains cas, cette charge de travail anormalement intense provoque des problèmes de santé. Dans cette même étude, 62% des entrepreneurs qui déclarent que leur état de santé s’est détérioré depuis qu’ils sont entrepreneurs, déclarent aussi travailler plus de 50 heures par semaine.

De plus, les vacances sont un moment générateur de stress pour 1 entrepreneur sur 3 : 60% déclarent prendre 3 semaines ou moins de vacances. C’est notamment le cas pour la majorité des  dirigeants d’entreprise individuelle (94 %).

Le 4 janvier 2024, une étude de la Confédération des PME (CPME) révélait qu’un dirigeant de TPE et PME sur cinq, et la moitié des micro-entrepreneurs, se rémunère sous le Smic, soit moins de 1 400 € net par mois. Pour ces nombreux entrepreneurs, se retrouver en incapacité de travailler aura un lourd impact économique et pourra, à terme, entraîner la précarité.

Tester le simulateur : ici. 

En savoir plus :

Fondée par François-Xavier Combe en 2018, Stello est la bonne étoile des pros : entrepreneurs, freelances et indépendants. Celle qui les assure dans leur aventure grâce à une solution digitale et sur-mesure qui évolue en même temps que la vie de leur entreprise. Avec déjà plus de 10.000 clients, la priorité de la start-up est de protéger ceux qui ont choisi le chemin de la liberté.