Prêt entre particuliers : de quoi s’agit-il ?

Parmi les nombreuses offres de prêt en ligne, beaucoup émanent d’établissements bancaires reconnus et offrent toutes des garanties. En-dehors de ces offres, les prêts peuvent aussi être conclus entre particuliers.

Le prêt entre particuliers, aussi appelé « Peer to Peer Lending », crédit social ou encore crédit communautaire, est un type de crédit à la consommation conclu directement entre deux personnes physiques, sans l’intermédiaire d’un établissement de crédit.

Le prêteur s’engage à prêter l’argent et l’emprunteur à le restituer. Les deux personnes se mettent d’accord sur les conditions du prêt, puis décident de la forme du contrat.

Bien qu’ancienne entre les membres d’une même famille, la pratique connaît toutefois un réel essor ces dernières années avec Internet (réseaux sociaux, forums, etc.) et l’apparition de plateformes spécialisées pour mettre en relation des particuliers ou mettre en place des financements participatifs.

Le cadre étant moins strict que dans le cas d’un prêt bancaire, la prudence est de mise. Quelques conseils pour rester vigilants face à des offres parfois très alléchantes.

Démarchage par mails ou sur des forums : la prudence s’impose

La prudence s’impose si la prospection s’opère par mail ou sur un forum. Si vous recevez un message du type : « Je suis Monsieur X, un particulier qui offre des prêts aux particuliers qui ont besoin d’un investissement personnel à un taux de 2 %. Le montant varie de 2 000 € à 800 000 €… » suivi d’une simple adresse mail ou d’un numéro de téléphone, la méfiance est de mise.

Les conditions sont souvent attrayantes, mais les emprunteurs peuvent se faire soutirer des frais de dossier de plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros… Sans jamais obtenir le crédit promis.

Plateforme de financement participatif : vérifier sa fiabilité avant de se lancer

Certaines plateformes de financement participatif collectent l’argent d’investisseurs et consentent, avec cet argent, des prêts à la consommation à des particuliers.

Pour s’assurer de la fiabilité de ce type d’organisme, une adresse postale en France, un numéro de téléphone fixe ou un numéro de Siren ne sont guère suffisants.

Afin de vous renseigner sur le sérieux d’une plateforme, vérifiez systématiquement que celle-ci soit immatriculée auprès del’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS)en tant qu’intermédiaire en financement participatif, et qu’elle ait un agrément bancaire délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Les propositions frauduleuses peuvent être nombreuses. Il faut rester prudent concernant le choix d’une plateforme de financement participatif, ou crowdfunding en anglais, et ne faire confiance qu’à des plateformes connues et habilitées auprès de l’ACPR.