Face aux milliards d’euros d’épargne dormante, le groupe mutualiste Garance déploie Klemo, une solution hybride rendant l’investissement accessible à tous.

Alors que l’encours des livrets A et LDDS dépassait les 609 milliards d’euros à la mi-2025, une grande partie de cette manne financière reste immobilisée, faute de connaissances ou de temps de la part des épargnants. C’est pour briser ce statu quo que le groupe mutualiste indépendant Garance a lancé, à l’automne dernier, sa filiale Klemo. Cette initiative, née en intrapreneuriat, entend démocratiser la gestion de fortune en combinant la puissance de l’intelligence artificielle à l’expertise humaine.

Réveiller l’épargne des Français.

Le constat de départ est sans appel : trop d’argent dort sur des comptes peu rémunérateurs alors qu’il pourrait financer des projets de vie ou préparer l’avenir.

Florent Combes, DG de Garance, explique la genèse du projet : « Klemo est née d’une conviction : chacun doit pouvoir prendre de meilleures décisions avec son argent, sans jargon ni barrières. Nous avons conçu un outil simple et puissant pour que la gestion de l’argent devienne enfin accessible à tous ».

L’ambition est de s’adresser aussi bien aux jeunes actifs novices qu’aux familles souhaitant optimiser leur budget, ou encore aux investisseurs expérimentés en quête de diversification.

Une approche conversationnelle et technologique.

Loin des robo-advisors classiques ou des cabinets de conseil traditionnels souvent onéreux, Klemo mise sur une expérience utilisateur fluide. L’interface repose sur un « chat » conversationnel intuitif qui permet d’établir un bilan patrimonial gratuit en moins de dix minutes. L’intelligence artificielle analyse ensuite la situation pour proposer des scénarios d’optimisation fiscale et de rendement. « Les questions se posent naturellement et le parcours peut être repris à tout moment », précise l’équipe dirigeante. La sécurité des données reste une priorité, avec un chiffrement conforme aux standards bancaires les plus stricts.

Cependant, la technologie ne remplace pas l’humain. Des conseillers restent disponibles pour accompagner les utilisateurs dans la souscription aux produits phares de la plateforme, tels que l’assurance-vie en gestion sous mandat « Klemo Vie » ou le Plan Épargne Retraite « Klemo Retraite ».

L’éducation financière comme pilier.

Au-delà des produits d’investissement, Klemo se positionne comme un véritable écosystème pédagogique.

Virginie Hauswald, Directrice générale de Garance, souligne cette volonté d’émancipation financière : « Avec Klemo, nous proposons une nouvelle manière de gérer son argent : rapide, transparente et performante […] nous franchissons une nouvelle étape en démocratisant la gestion patrimoniale, afin de donner à chacun la liberté et la confiance de faire fructifier son patrimoine ».

Pour ce faire, la plateforme diffuse régulièrement des contenus éducatifs, notamment via sa newsletter « Kashpuccino » et des dossiers mensuels décryptant l’actualité économique et sociétale, prouvant que la finance peut être compréhensible par le plus grand nombre.