Les experts avertissent les épargnants depuis plusieurs années déjà.

L’inflation érode le patrimoine lorsque le courage d’investir fait défaut. Ceux qui ne souhaitent pas subir ce risque ont besoin d’une stratégie solide. Quels produits d’investissement peuvent être envisagés à cet effet et pourquoi la diversification constitue un véritable filet de sécurité pour les placements, cet article vous l’explique.

Pourquoi les stratégies traditionnelles ne suffisent souvent plus

Il y a dix à vingt ans, les stratégies d’investissement traditionnelles fonctionnaient bien. Entre 2008 et 2010, les comptes à terme et les comptes d’épargne offraient souvent des taux d’intérêt de 3 à 5 %. Celui qui investissait 10 000 euros à un taux de 4 % pouvait ainsi percevoir 400 euros par an.

De plus, l’inflation était modérée : entre 2010 et 2019, elle se situait généralement entre 1 et 2 % dans la zone euro. Résultat : avec 4 % d’intérêts et environ 2 % d’inflation, le rendement réel était d’environ 2 %. De nombreux investisseurs se sentaient donc en sécurité et ne voyaient pas la nécessité de s’intéresser à des stratégies alternatives.

Cependant, l’environnement économique a fortement changé ces dernières années. En 2022, l’inflation dans la zone euro a atteint environ 8 à 10 %. Dans le même temps, de nombreux taux d’épargne se situaient entre 0 et 1 %.

Résultat : un placement de 10 000 euros à 1 % ne rapportait qu’environ 100 euros par an. En raison de la forte inflation, cela entraînait une perte réelle. Dans cet exemple, elle s’élève à environ 700 euros (8 % d’inflation = 800 euros de perte de pouvoir d’achat − 100 euros d’intérêts).

Celui qui se contente d’épargner perd donc son patrimoine à long terme, car la perte de pouvoir d’achat liée à l’inflation érode progressivement l’épargne.

Les méthodes d’investissement modernes comme réponse à l’inflation

Pour obtenir des rendements supérieurs au taux d’inflation, il est nécessaire de se concentrer sur des classes d’actifs orientées vers la croissance. C’est pourquoi les experts recommandent une combinaison d’automatisation et de diversification. Parmi les solutions automatisées figurent notamment les plans d’épargne (ETF, actions et cryptomonnaies). Ils reposent sur des versements mensuels fixes, permettant ainsi un investissement automatique et régulier.

Les investisseurs peuvent également profiter de l’effet de coût moyen (Cost-Average-Effekt). Grâce aux versements réguliers, davantage de parts sont achetées lorsque les cours sont bas et moins de parts lorsque les cours sont élevés, ce qui permet d’obtenir à long terme un prix moyen équilibré.

Une autre possibilité consiste à investir directement dans les cryptomonnaies. L’évolution du cours du Bitcoin montre de manière impressionnante le potentiel de cette classe d’actifs. La première grande envolée a eu lieu en 2013, lorsque le prix est passé d’environ 13 USD à plus de 1 000 USD. En 2017, un nouveau boom s’est produit : alors que le Bitcoin valait environ 1 000 USD en janvier, il atteignait près de 20 000 USD en décembre. En 2023 et 2024, les cours ont de nouveau progressé, le Bitcoin étant largement présenté dans les médias comme un « or numérique ».

Résultat : de nombreux investisseurs ont été attirés par cette dynamique et ont vu dans la cryptomonnaie un moyen de se protéger contre l’inflation et la dépréciation monétaire. La forte couverture médiatique ainsi que l’intérêt croissant des investisseurs institutionnels ont entraîné de nouveaux flux de capitaux sur le marché, stimulant ainsi la demande de manière significative.

Un portefeuille d’investissement diversifié réduit encore davantage le risque

Outre le choix optimal des produits d’investissement, leur combinaison est déterminante pour le succès à long terme. Les experts recommandent un mélange d’actions, d’ETF, de cryptomonnaies et, le cas échéant, de matières premières ou d’ETF immobiliers.

Cette diversification permet de réduire sensiblement les fluctuations dans certains environnements de marché et, par conséquent, le risque de pertes. Par exemple, une personne souhaitant investir un capital de 10 000 euros peut répartir son portefeuille comme suit : 60 à 70 % en ETF largement diversifiés, 20 à 30 % en actions de qualité ou de croissance, 5 à 10 % en cryptomonnaies et, en option, 5 à 10 % en matières premières ou autres actifs réels.

Il en résulte un portefeuille équilibré qui exploite les opportunités de rendement, répartit les risques et peut réagir de manière plus stable aux différentes phases de marché à long terme.