Une étude Pixpay révèle que l’éducation financière des adolescents, reposant majoritairement sur la famille, crée de fortes inégalités sociales.

À l’occasion de la Semaine de l’éducation financière qui débute ce lundi, la fintech Pixpay dévoile les résultats de sa deuxième étude sur le rapport des jeunes à l’argent. Menée par son Teenage Lab, l’enquête met en lumière une réalité préoccupante : l’apprentissage de la gestion budgétaire dépend encore massivement de la sphère familiale, creusant ainsi les écarts entre les adolescents selon leur milieu social et interrogeant la promesse d’égalité des chances.

Un intérêt marqué des jeunes, une école aux abonnés absents

Loin des clichés, les adolescents sont massivement intéressés par les questions d’argent : 87 % d’entre eux déclarent s’y intéresser, et plus de la moitié affirment même s’y intéresser « beaucoup ». Cet engouement contraste fortement avec le silence du système scolaire sur le sujet. Selon l’étude, sept adolescents sur dix n’ont jamais abordé l’éducation financière à l’école.

En conséquence, les jeunes se tournent vers d’autres sources pour acquérir ces compétences. La famille reste le premier canal d’apprentissage pour 56 % d’entre eux, mais elle est suivie de près par les applications bancaires (44 %) et, de plus en plus, par les réseaux sociaux (36 %). TikTok et YouTube deviennent ainsi des vecteurs d’information financière majeurs, mais leur caractère informel et non structuré ne garantit pas un accès égalitaire à une information de qualité pour tous.

La famille, première source de savoir et de disparités

Si la transmission familiale est centrale, elle est aussi un facteur d’inégalité. L’étude révèle un écart de confiance significatif entre les parents selon leur catégorie socioprofessionnelle (CSP). Alors que 37 % des parents issus de CSP supérieures se sentent « tout à fait » informés pour expliquer la gestion d’un budget ou l’épargne à leur enfant, ce chiffre tombe à 28 % chez les parents des catégories populaires. Les parents de CSP- sont ainsi deux fois plus nombreux à ne pas se sentir suffisamment outillés pour cette transmission.

Ces chiffres montrent que, lorsque l’apprentissage financier repose quasi exclusivement sur le foyer, les ressources et les connaissances disponibles varient considérablement, perpétuant ainsi des inégalités de culture financière dès le plus jeune âge.

La carte de paiement, un outil pédagogique plébiscité

L’adolescence est une période charnière où l’autonomie financière s’acquiert progressivement. Les dépenses augmentent avec l’âge, complexifiant la gestion budgétaire. L’étude montre que si 23 % des 10-12 ans ont besoin d’une rallonge après avoir dépensé leur argent de poche, cette part grimpe à 40 % chez les plus de 16 ans.

Face à ce constat, les parents perçoivent de plus en plus la carte de paiement comme un support pédagogique concret. Pour 52 % d’entre eux, la motivation principale pour en équiper leur enfant est de lui apprendre à gérer son argent. Les compétences jugées prioritaires sont l’apprentissage d’une consommation raisonnée (69 %) et la constitution d’une épargne (66 %). Des outils comme ceux proposés par Pixpay (https://www.pixpay.fr/), fintech spécialisée dans ce domaine, sont ainsi vus comme des supports pratiques pour cet apprentissage quotidien.

Un enjeu d’égalité des chances

Pour les auteurs de l’étude, le constat est clair : l’éducation financière est devenue un levier essentiel pour corriger des inégalités qui se forment très tôt.

« Aujourd’hui, les adolescents s’intéressent à l’argent mais ils ne disposent pas tous des mêmes outils pour en comprendre les mécanismes. Lorsque ces apprentissages reposent uniquement sur la sphère familiale, les écarts de connaissances peuvent naturellement se creuser entre les milieux sociaux. L’enjeu est donc clair : donner à tous les ados les mêmes chances pour comprendre l’argent, prendre de bonnes décisions et préparer leur avenir », explique Caroline Ménager, cofondatrice de Pixpay.

Renforcer l’éducation financière, que ce soit à l’école ou via des outils dédiés, apparaît donc comme une nécessité pour garantir que chaque jeune, quel que soit son origine, puisse aborder sa vie d’adulte avec les mêmes bases financières.

*L’étude du Teenage Lab de Pixpay (https://www.pixpay.fr/teenage-lab/) a été menée auprès de 989 adolescents de 8 à 17 ans en mars 2025. Une étude complémentaire a été réalisée par Bilendi pour Pixpay auprès de 500 parents d’adolescents à la même période.*