Après la confirmation par l’État de hausses tarifaires injustifiées en 2024 et 2025, les entreprises s’activent pour renégocier leurs contrats et récupérer les trop-perçus.

L’heure des comptes a sonné pour les organismes de complémentaire santé. Après un bras de fer tendu, l’État a officiellement tranché : les augmentations tarifaires appliquées ces deux dernières années étaient disproportionnées. La sanction est lourde, avec une surtaxe de 1,1 milliard d’euros imposée au secteur et un gel des tarifs pour l’année 2026.

Pour justifier des bonds de 8 % en 2024 et de 6 % en 2025, les assureurs avaient invoqué le désengagement de la Sécurité sociale. Un argument balayé par les faits. « À l’époque, les complémentaires santé avaient justifié ces hausses en expliquant que le désengagement annoncé de la Sécurité sociale allait faire exploser leurs charges. Or, ce désengagement s’est révélé bien plus limité que prévu », analyse Catherine Colombie, associée et directrice Protection sociale au sein du groupe Spartes.

Une vague de contestation des entreprises

Face à ce constat validé par les pouvoirs publics, les entreprises clientes organisent la riposte. Ayant subi de plein fouet l’inflation de leurs coûts sociaux, elles cherchent désormais à récupérer les sommes versées sans justification réelle.

Chez Spartes, spécialiste de l’optimisation des coûts, le téléphone ne cesse de sonner. « Nous sommes très fortement sollicités en ce sens depuis quelques semaines », confirme Catherine Colombie. « Les entreprises estiment, à juste titre, que puisque ces augmentations ont été officiellement reconnues comme injustifiées, elles ne doivent pas se laisser faire ». L’objectif est double : contrôler la réalité des hausses passées et activer les leviers juridiques pour obtenir réparation avant d’éventuelles nouvelles augmentations redoutées pour 2027.

Jusqu’à 25 % d’économies potentielles

Au-delà de la simple demande de remboursement, cette crise de confiance pousse les dirigeants à auditer en profondeur leurs contrats. L’analyse révèle souvent des inadéquations coûteuses entre les cotisations versées et les besoins réels des salariés. Il n’est pas rare de voir des collaborateurs célibataires payer pour une couverture « famille », ou des garanties « dépassement d’honoraires » facturées à des employés ne consultant que des médecins conventionnés.

Selon les données du groupe Spartes, les entreprises et leurs salariés paient structurellement leur complémentaire santé 15 % trop cher par rapport à la consommation effective de soins. « Si on y ajoute le contexte exceptionnel de cette année, les montants récupérés pour les entreprises peuvent représenter plus de 25 % du montant total, tout en préservant le reste à charge du salarié », précise l’experte.

Un enjeu de fidélisation

Cette renégociation dépasse le strict cadre financier. Dans un marché du travail où les avantages sociaux pèsent lourd, la qualité de la couverture santé est scrutée par les équipes. Selon un sondage Ipsos, 79 % des salariés jugent déterminantes les actions de leur employeur en matière de santé.

En recalibrant les contrats pour éliminer les garanties superflues au profit de prestations réellement utiles, les entreprises transforment une dépense contrainte en outil de management. La transparence et l’optimisation des garanties deviennent ainsi des leviers pour renforcer l’engagement des collaborateurs, tout en assainissant le bilan financier de l’organisation.