Coût des vacances, frais scolaires, éventuels rattrapages d’impôt.

La rentrée scolaire est toujours synonyme de budgets tendus pour beaucoup de ménages, qui peuvent être contraints d’utiliser leurs découverts bancaires pour passer ce cap. MoneyVox dévoile ce jour sa dernière enquête, réalisée avec YouGov^[1], sur l’usage et les causes du découvert bancaire. Elle dévoile notamment que malgré la baisse de l’inflation, une part des Français continue d’utiliser le découvert, un peu plus souvent et pour des montants plus élevés, pour compenser leur situation précaire.

1/3 des Français dans le rouge, 8% quasiment tous les mois.

Pas moins de 31% des Français ont connu, au cours de la dernière année, un découvert bancaire. Un chiffre en baisse significative par rapport à 2023, où ils étaient 36%.

« Ce chiffre, positif, est contrebalancé par une fréquence un peu plus forte pour les gens qui connaissent des découverts : 25% des Français à découvert le sont tous les mois. Il y a deux ans, ce chiffre était de 22% », nuance Maxime Chipoy, Président de MoneyVox.

Les actifs plus touchés que les retraités.

Qui sont ces personnes à découvert ? Plus qu’une question de revenus (un « CSP+ » est à 33% à découvert dans l’année, un « CSP » à 36%), le découvert est avant tout une question d’âge : l’usage du découvert monte à 44% chez les actifs de 45-54 ans dont 35% tous les mois. Il est seulement de 22%, dont 17% tous les mois, chez les 18-24 ans !

« Ces chiffres montrent que « l’expérience » ne pèse pas très lourd face aux contraintes budgétaires, particulièrement importantes sur la tranche d’âge 45-54 ans. Les crédits à rembourser, le coût des enfants et éventuellement des aînés donnent des budgets tendus à cet âge. D’ailleurs, le taux d’usage du découvert baisse à 26% chez les répondants qui n’ont pas d’enfant ! », analyse Maxime Chipoy, de MoneyVox.

A l’inverse, les retraités ne sont que 21% à connaître des découverts dans l’année.

Côté géographie, seuls Paris (24% de personnes ayant un découvert) et le Sud-Ouest (23%) font baisser la moyenne.

Des montants en hausse, mais qui restent limités.

Les découverts restent principalement limités, même s’ils augmentent un peu : 46% représentent moins de 200 €, contre 49% en 2023.

Conséquence logique de l’augmentation des revenus avec l’âge, les montants de découvert augmentent aussi : ils passent de 201 à 380 € en moyenne entre 18-24 ans et 45-54 ans, puis redescendent ensuite (à 324€) à partir de 55 ans.

« Heureusement, le coût de ces découverts est, dans sa grande majorité, maîtrisé : 90% des Français ont un découvert autorisé par leur banque – ce qui limite les frais – même si 35% (et 57% des 18-24 ans) l’ont déjà dépassé », ajoute Maxime Chipoy, Président de MoneyVox. 

Un problème de fond dans la moitié des cas.

Dans 49% des cas, les répondants estiment que leur découvert est dû à leur situation financière difficile, dont 59% chez les 25-34 ans. Ils étaient 53% (et 52% chez les 25-34 ans) en 2023. Dans 37% des cas le découvert est lié à une dépense imprévue (49% chez les 18-24 ans), et à 27% à une inattention (56% chez les « nouveaux actifs » de 25-34 ans !)

« Si la tempête de l’inflation est derrière nous, soulageant une petite part des Français, la moitié des personnes à découvert le sont pour cause de fragilité financière. Au-delà d’un sujet de gestion, c’est bien un problème de coût de la vie qui se pose », indique Maxime Chipoy.

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