Une étude d’Acheel révèle de fortes disparités dans les tarifs d’assurance habitation en France en 2025, avec des écarts pouvant atteindre 66 % selon les régions ou les villes.

Acheel, l’assureur 100 % digital, vient de publier une étude nationale sur les tarifs d’assurance habitation en 2025, basée sur l’analyse de 200 000 contrats souscrits à travers la France. Cette étude met en lumière des disparités géographiques significatives, soulignant l’impact du lieu de résidence sur le pouvoir d’achat des Français.

Les grandes villes les plus coûteuses

Paris, Marseille, Nice et Toulouse figurent parmi les villes où les tarifs d’assurance habitation sont les plus élevés. Ces métropoles, souvent exposées à des risques climatiques et à une forte sinistralité (cambriolages, vandalisme), pèsent lourdement sur les primes. Par exemple, à Paris, la prime annuelle moyenne atteint 173,68 €, contre 88,59 € à Angers, l’une des villes les plus abordables.

Les villes les plus accessibles

À l’inverse, des villes comme Rennes, Angers et Limoges se distinguent par des tarifs plus bas. Situées dans des régions moins exposées aux risques climatiques et criminels, elles bénéficient de primes annuelles moyennes bien inférieures. Cependant, ces écarts pourraient évoluer avec l’augmentation des inondations et de la délinquance dans ces zones.

Les facteurs influençant les tarifs

Les primes d’assurance habitation dépendent de nombreux critères, notamment le type de logement, la valeur des biens assurés, les options souscrites et le niveau de franchise. Mais à couverture égale, les tarifs peuvent varier du simple au double selon la localisation et l’exposition aux risques. Les assureurs prennent en compte des facteurs comme les aléas climatiques, les incendies, les catastrophes naturelles, les actes de vandalisme et les cambriolages.

Par exemple, une région sujette aux inondations ou aux incendies aura des primes plus élevées. De même, les grandes villes comme Paris ou Marseille, où le risque de vol est plus important, affichent des tarifs plus élevés.

L’impact des catastrophes climatiques et de la délinquance

En 2024, le ministère de l’Intérieur a recensé 218 700 cambriolages, soit une augmentation de 15 % par rapport à 2021. Parallèlement, les catastrophes climatiques ont coûté 6,5 milliards d’euros aux assureurs en 2023. Ces tendances soulignent l’importance de l’exposition aux risques dans la détermination des primes.

Acheel, un acteur compétitif

L’étude d’Acheel montre que la prime moyenne chez cet assureur reste 47 % moins chère que la moyenne nationale. Par exemple, la prime annuelle moyenne chez Acheel est de 148,90 €, contre 279 € pour la moyenne française. Cette compétitivité s’explique par une stratégie axée sur la digitalisation et l’innovation.

Comparaison avec d’autres assureurs

L’étude compare également les tarifs d’Acheel avec ceux d’autres assureurs comme Maif, Allianz, Direct Assurance et Crédit Agricole. Les résultats montrent que les prix varient considérablement d’un assureur à l’autre. Par exemple, pour un profil étudiant à Tours, Acheel propose une prime mensuelle de 8,56 €, contre 17,21 € chez Crédit Agricole, soit une différence de 101 %.

Les régions les moins chères

En termes de régions, la Bretagne se distingue comme la moins chère pour l’assurance habitation, avec une prime annuelle moyenne de 89,88 € pour les appartements et 175,32 € pour les maisons. À l’inverse, l’Île-de-France et la région PACA sont les plus onéreuses, en raison de la densité urbaine et des risques climatiques.

Un engagement pour le pouvoir d’achat

Acheel, en tant qu’assureur 100 % digital, s’engage à offrir des solutions accessibles et adaptées. Créée en 2020, l’entreprise se distingue par son agilité et son offre novatrice, avec plus de 600 000 contrats et un résultat net de 3,086 millions d’euros en 2024. Elle a également été récompensée par le prix Fintech de l’année 2023 et le prix Insurtech de l’année 2024.

Pour plus d’informations : Acheel.