Afin de mieux orienter les entrepreneurs, la Banque de France met à disposition son réseau de correspondants TPE/PME pour accompagner les entrepreneurs gratuitement. Elle propose également les services de la Médiation du crédit en cas de refus de financement ou de dénonciation des lignes court terme .

Une entreprise qui a des besoins rapides de trésorerie peut se tourner vers un établissement de crédit pour obtenir un crédit de fonctionnement ou de trésorerie adapté à son besoin.

Il s’agit des financements suivants :

• Facilité de caisse : Un établissement de crédit accepte de mettre en place une ligne de crédit renouvelable pour répondre à un besoin passager de financement. La facilité de caisse permet à l’entreprise de pouvoir gérer ses dépenses courantes (charges, factures des fournisseurs, etc.) en cas de décalage d’un règlement client par exemple. Elle ne peut être accordée que pour une durée ponctuelle.

• Découvert : Un établissement de crédit peut conclure avec l’entreprise une convention de découvert dans laquelle elle autorise l’entreprise à être à découvert pour un montant déterminé. Elle est généralement signée pour 1 an. Elle convient pour un besoin ponctuel mais récurrent.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le référentiel des financement traitant des crédits de trésorerie de la Banque de France.

Si le crédit de fonctionnement ne suffit pas, l’entreprise peut également recourir à l’emprunt bancaire. L’entreprise qui souhaite faire une demande de prêt doit constituer un dossier contenant un certain nombre de documents présentant sa situation financière. Sur la base du dossier présenté, l’établissement de crédit peut proposer une offre de financement à l’entreprise ou refuser de la financer.

Avant de se lancer, il est important de comparer les modalités d’emprunts auprès de différents établissements de crédit pour trouver celles qui conviennent le mieux à la situation. Il faut notamment comparer les taux d’intérêtsPour l’emprunteur, prix à payer pour le montant emprunté. Pour le prêteur, rémunération du montant prêté., les frais de dossier ou encore la durée de remboursement.

Lorsqu’une entreprise emprunte de l’argent auprès d’un établissement de crédit, il lui est généralement demandé de donner des garanties (caution, nantissement, assurance-vie par exemple) . Ces garanties, aussi appelées sûretésMécanisme qui sert à garantir le règlement d’une créance (dette, emprunt bancaire, etc.) en cas d’insolvabilité du débiteur. Il existe 2 types de sûretés : les sûretés réelles lorsque la garantie repose sur un bien (hypothèque, nantissement, gage) et les sûretés personnelles lorsqu’un tiers se porte garant (cautionnement)., servent à garantir le remboursement du prêt bancaire. L’établissement de crédit se protège et s’assure que si l’entreprise ne rembourse pas le montant de son prêt, elle peut actionner la garantie.

Pour en savoir plus sur les différents modes de garanties, vous pouvez consulter notre dossier dédié.