Une étude révèle que 79 % des Français jugent la fiscalité successorale trop lourde, mais que 72 % n’anticipent pourtant pas leur transmission.

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C’est un paradoxe qui pourrait coûter cher à des millions de familles françaises. Alors que près de huit Français sur dix (79 %) estiment les droits de succession trop élevés, une écrasante majorité (72 %) reconnaît n’avoir entrepris aucune démarche pour préparer la transmission de son patrimoine. Ce constat, issu de l’étude exclusive « Les Français et la succession » menée par l’institut Discurv pour le réseau Inovea, intervient à un moment charnière : le pays s’apprête à connaître le plus important transfert de patrimoine de son histoire, avec près de 9 000 milliards d’euros amenés à changer de génération.

Cette inaction généralisée expose de nombreuses familles à un impact fiscal potentiellement lourd, mais aussi à des complications administratives et de possibles conflits familiaux, alors même que 70 % des sondés se disent conscients des conséquences négatives d’une succession mal préparée.

Une forte inquiétude, une faible anticipation

Le rejet de cet impôt est massif et traverse toutes les classes sociales. Pourtant, la prise en main du sujet reste marginale. L’étude, réalisée le 25 juin 2026 auprès d’un échantillon représentatif de 1 000 Français, met en lumière un décalage majeur entre la perception d’un risque financier et le passage à l’acte.

Ce défaut d’anticipation s’explique par une combinaison de freins psychologiques, d’idées reçues et, surtout, d’un manque d’information. Le tabou de la mort reste un obstacle majeur, mais d’autres facteurs entrent en jeu.

Un immobilisme aux causes multiples

Le premier frein identifié est la procrastination. Plus d’un tiers des Français (34 %) repoussent la question, estimant avoir « encore le temps ». Cette tendance est particulièrement marquée chez les moins de 35 ans, où plus d’un sur deux (52 %) juge qu’il est trop tôt pour s’en préoccuper.

Une autre idée reçue tenace consiste à associer la préparation successorale aux grandes fortunes. Ainsi, un quart des sondés (25 %) considèrent ne pas disposer d’un patrimoine suffisant pour justifier des démarches. Une erreur d’analyse, selon les experts, car anticiper permet avant tout de protéger ses proches (conjoint, enfants), d’éviter les blocages liés à une indivision ou de simplifier les procédures pour les héritiers, quel que soit le montant du patrimoine.

Un déficit criant d’information

Le principal obstacle demeure cependant le manque de connaissance. Six Français sur dix (61 %) avouent ne pas se sentir suffisamment armés pour prendre les bonnes décisions en cas de succession. Plus alarmant encore, près de la moitié d’entre eux (45 %) ignorent qu’il existe des dispositifs légaux pour optimiser et réduire les droits de succession.

L’étude établit un lien direct entre le niveau d’information et l’action : parmi les personnes qui se sentent les moins informées, 89 % n’ont engagé aucune démarche, soit un chiffre de près de vingt points supérieur à la moyenne nationale.

Faire de l’anticipation une priorité éducative

Face à ce constat, Inovea plaide pour faire de l’anticipation successorale un enjeu de pédagogie nationale, à l’image des campagnes de santé publique. L’urgence n’est plus seulement fiscale, elle est éducative. Aujourd’hui, seuls 19 % des Français ont déjà sollicité un professionnel pour les accompagner sur ce sujet.

« Nous sommes au pied d’un mur démographique. Pourtant, beaucoup de familles continuent de considérer la succession comme un sujet lointain ou réservé aux grandes fortunes. Anticiper sa transmission, ce n’est pas programmer sa disparition : c’est protéger les siens, leur épargner des complications inutiles et léguer dans les meilleures conditions. L’enjeu n’est plus seulement patrimonial, il est sociétal : chacun doit pouvoir comprendre les règles, être accompagné et prendre les bonnes décisions, au bon moment », analyse Emmanuel Hardy, Président d’Inovea.

Informer plus tôt et guider les ménages en amont permettrait d’éviter de nombreuses difficultés. L’objectif est de transformer une démarche perçue comme un luxe en un réflexe de protection accessible à tous.

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À propos d’Inovea

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Grâce à près de 1 200 conseillers et 67 collaborateurs, le réseau accompagne ses clients dans l’optimisation de leurs actifs financiers à travers des solutions personnalisées en investissement, immobilier, épargne et fiscalité. Avec 1,2 milliard d’euros d’encours sous gestion, Inovea se positionne comme un acteur incontournable sur le marché français.

via Presse Agence (rédigé à partir d’un communiqué de presse transmis à la rédaction).